פוליסות ביטוח בשפה פשוטה: כל מה שחשוב לדעת

אנחנו חיים בעולם בו חברות הביטוח השונות מציעות לנו לבטח את החיים שלנו, את הבריאות של בני המשפחה שלנו, את הרכב, הרכוש, הדירה ובקיצור – אנחנו מתעסקים לא מעט עם פוליסות ביטוח ונפגשים בהם על בסיס יומי. בנוסף, לא רק שאנחנו נפגשים בהם, לכל אחת ואחד מאיתנו יש ביטוח כלשהו, בין אם מדובר בביטוח בריאות ביטוח חיים או אחד אחר. במאמר הבא ננסה לעשות סדר בשפה פשוטה ונבין ביחד מה חשוב לדעת לפני שבוחרים פוליסת ביטוח.

מה זו פוליסת ביטוח ולמה היא חשובה?

כשאנחנו מדברים על פוליסות ביטוח שונות, אנחנו יכולים לכלול תחת הגדרה זו סוגים שונים של פוליסות המכסות תחומים שונים בחיים. ניתן לומר ש-2 סוגי פוליסות הביטוח המשמעותיות ביותר כיום הן ביטוח בריאות וביטוח חיים.

כשאנחנו רוכשים ביטוח כלשהו, אנחנו למעשה פורשים רשת ביטחון ומכינים את הקרקע לרגעים קשים שיכולים להגיע מכיוונים שונים, בפתאומיות . ביטוחי הבריאות השונים למשל, יהיו שם בשביל לכסות את הטיפולים הרפואיים שלהם נזדקק ברגע האמת. ביטוח החיים לעומת זאת, יוכל להוות את הביטחון הכלכלי וההישרדותי עבור בני משפחה שהמפרנס העיקרי שלהם נפטר, וכמובן שלא חסרות עוד דוגמאות למקרים בהם ביטוחים שונים הצילו אנשים רבים ממצבים קשים.

מהו סוגי הכיסוי העיקרי בביטוח בריאות?

1. ביטוח בריאות פרטי/קבוצתי – ביטוח בריאות פרטי הוא כזה הנרכש מאחת חברות הביטוח בישראל (כגון: הראל, הפניקס, מנורה וכו'…). ביטוחי הבריאות יעניקו לרוב את הכיסוי הרפואי הנרחב ביותר, לפי מה שסוכם בפוליסת הביטוח ולפי גובה תשלום הפרמיה החודשי. בנוסף, חשוב לשים לב שכאשר עוברים בין ביטוחים או מצטרפים לחברת ביטוח חדשה, ידרשו מכם תשומת לב לנושאים הבאים בשל המעבר, כמו בדיקה של מהי תקופת האכשרה בפוליסה החדשה(תקופה שבין רכישת הביטוח עד תחילת הכיסוי שלו בפועל,( יכול לנוע בין חודש , שלושה חודשים ואפילו עד לשנה) . האם קיים סעיף בפוליסה של רצף ביטוחי (תקופה רציפה של כיסוי מסוים בפוליסה בעת המעבר לפוליסה החדשה.

חשוב לזכור שקופות החולים מציעות (שב"ן) (שירותי בריאות נוספים), שהוא סל שירותים משלים שניתן לרכוש מקופת החולים שבה חבר כל אזרח. זהו לא ביטוח ולכן לא יכוסו טיפולים מורכבים כמו ניתוחים או השתלות.

חיתום רפואי והשפעתו על תנאי הפוליסה

בעת הצטרפות לפוליסת ביטוח בריאות או חיים, יש לקחת בחשבון את תהליך החיתום הרפואי. הליך החיתום מאפשר לחברת הביטוח להעריך את מצבו הבריאותי של המבוטח ולקבוע את תנאי הפוליסה בהתאם. לכן, חשוב להבין כיצד חיתום רפואי משפיע על הזכאות לכיסוי ולבחור פוליסה שמתאימה לצרכים האישיים, תוך שקיפות מלאה מול חברת הביטוח. טיפ- יש לענות לשאלון הצהרת הבריאות בהתאם למה שאתה נשאל.

למה צריך ביטוח חיים?

ביטוח מרכזי נוסף שקיים במדינה ורבים בוחרים לרכוש גם אותו, הוא ביטוח חיים. באופן כללי, ביטוח זה הינו חוזה כתוב וחתום בין המבוטח לבין חברת הביטוח, בה מוסכם שאם המבוטח הולך לעולמו, המוטבים שעל זהותם הושג סיכום מראש יקבלו סכום חד-פעמי או סכום המחולק לקצבה חודשית, בהתאם לפוליסת הביטוח.

תחת הכותרת – ביטוח חיים נמצא את הכיסויים הבאים לעיתים קרובות:

1. ביטוח חיים ריסק של מוות – סכום שישולם למוטבים במקרה של מוות המבוטח.

2. ביטוח נכות, אובדן כושר עבודה – סכום שישולם למבוטח ולבני משפחתו במקרים של נכות או אובדן היכולת לעבוד ולהתפרנס.

מהם יתרונות הביטוח הקבוצתי?

יש סוג אחד של ביטוח, שגם המומחים בתחום יוכלו להסכים שהוא כנראה המשתלם ביותר. לאותו ביטוח קוראים ביטוח בריאות קבוצתי והוא תקף גם במקרים של רכישת ביטוח בריאות וגם במקרים של רכישת ביטוח חיים.

ביטוח קולקטיבי נרכש לרוב על ידי קבוצה של אנשים שהתאגדה ורצתה לעשות שימוש בכוח של מספר אנשים גדול למען רכישה משתלמת ותנאים משופרים. למשל – כהטבה משמעותית במקום עבודה, בחברות גדולות, בארגונים שונים וכדומה. בין היתרונות המשמעותיים שבביטוח זה – חיסכון משמעותי בעלויות, תנאים משופרים, חיתום רפואי מקל ואף לעיתים ללא הליך חיתום, כיסוי רחב יותר ועוד.

כדי לבחור את פוליסת הבריאות המתאימה ביותר, מומלץ להתייעץ עם יועץ ביטוח בריאות בלתי תלוי. יועץ מנוסה ומקצועי מחברת הייעוץ פרש קונפסט יסייע לכם למצוא את הכיסוי האופטימלי לכל מבוטח, תוך התחשבות בעלות מול תועלת. בנוסף, פוליסה מתאימה תעניק לכם גישה למגוון רחב של רופאים ולניתוחים בהסדר, מה שעשוי לקצר משמעותית זמני המתנה לטיפולים חיוניים. צרו קשר עוד היום עם המומחים שלנו!