האם אי פעם תהיתם אם אתם משלמים יותר מדי על ביטוחים? כפל ביטוחי הוא תופעה נפוצה שרבים אינם מודעים לה, ועלולה לגרום לבזבוז כספי משמעותי.
רוצים לדעת עוד קצת על זה? קראו את הכתבה הבאה.
מהו כפל ביטוחי
כפל ביטוחי מתרחש כאשר אדם מבוטח פעמיים או יותר עבור אותו סיכון. בתחום ביטוחי הבריאות, למשל, זה יכול לקרות כאשר יש לאדם ביטוח בריאות פרטי בנוסף לביטוח המשלים של קופת החולים ואילו מצב שלמבוטח 2 פוליסות פרטיות בחברת הביטוח או בשתי חברות ביטח שונות, או ביטוח פרטי במקום העבודה ( ביטוח קבוצתי) ופוליסה פרטית שרכש בעצמו באמצעות סוכן או ישירות מול חברת הביטוח. בביטוח סיעודי וביטוח חיים, כפל ביטוחי יכול להיות מורכב יותר. בביטוח סיעודי, למשל, לא בטוח שבמקרה של מצב סיעודי תוכל לקבל פיצוי /שיפוי באותה העת משתי הפוליסות הסיעודיות, בביטוח חיים, לעומת זאת, כפל ביטוחי יכול להיות מכוון, כאשר אדם רוצה להבטיח סכום גבוה יותר למוטבים שלו.
כפל ביטוחי בביטוחים נוספים
בביטוח רכב, כפל ביטוחים יכול להתרחש כאשר אדם מבטח את רכבו פעמיים, למשל דרך חברת הליסינג ובנפרד דרך חברת ביטוח. כפילות כזו יכולה לגרום לבלבול בעת תביעה ולתשלום כפול על אותו כיסוי. בביטוח דירה, התופעה עלולה להתרחש כאשר בעל הדירה מבטח את המבנה, בעוד שוועד הבית מבטח את כל הבניין. במקרה כזה, חשוב לבדוק מה בדיוק מכוסה בכל פוליסה כדי להימנע מכפילויות מיותרות. כפל ביטוחי יכול להתרחש גם בסוגי ביטוח פחות שגרתיים. למשל, בביטוח נסיעות לחו"ל, לעתים קרובות אנשים אינם מודעים לכך שכרטיס האשראי שלהם כבר מספק כיסוי ביטוחי מסוים, ורוכשים פוליסה נפרדת. כמו כן יש מקרים שקיים ביטוח תאונות אישיות קבוצתי שבו אדם מבוטח דרך מקום העבודה, דרך ארגון מקצועי אליו הוא משתייך, ובנוסף רוכש פוליסה פרטית.
איך ולמה זה קורה
כפל ביטוחי יכול לקרות בקלות כאשר אנשים אינם מודעים לכל הביטוחים שיש להם. למשל, עובד יכול לקבל ביטוח חיים דרך מקום העבודה, ובמקביל לרכוש פוליסה פרטית מבלי לזכור את הכיסוי שכבר יש לו. לעתים, המצב נוצר כאשר אנשים מחליפים ספקי שירות (כמו קופות חולים או בנקים) ושוכחים לבטל את הפוליסות הישנות. גם שיווק אגרסיבי של חברות ביטוח יכול לגרום לאנשים לרכוש כיסויים נוספים מבלי לבדוק אם הם באמת נחוצים.
איך אפשר למנוע כפל ביטוחי
הדרך הטובה ביותר למנוע את הכפילות היא לערוך בדיקת תיק ה ביטוחים שלך בצורה מקיפה. בדיקה זו כוללת סקירה של כל הפוליסות הקיימות, כולל אלו שמגיעות דרך מקום העבודה למשל כמו ביטוח בריאות לארגונים. חשוב לבדוק את הכיסויים בכל פוליסה ולזהות חפיפות. אם מתגלה חפיפה יש לשקול ביטול אחת הפוליסות או התאמה של הכיסויים.
האם יש מצבים שזה דווקא חיובי
למרות שברוב המקרים כפל ביטוחים אינו רצוי, ישנם מצבים בהם הוא יכול להיות מועיל. בביטוח מחלות קשות , למשל, פוליסה נוספת יכולה לספק פיצוי כפול. בביטוח חיים, כפל ביטוחי יכול להיות אסטרטגיה מכוונת להבטחת סכום גבוה יותר למוטבים. יחד עם זאת, חשוב לשקול את העלות מול התועלת ולוודא שהכיסוי הנוסף אכן נחוץ ומתאים לצרכים האישיים.
לסיכום
מדובר על נושא מורכב שדורש תשומת לב. בעוד שבמקרים מסוימים הוא יכול להיות מועיל, ברוב המקרים הוא מהווה בזבוז כספי מיותר. ביצוע בדיקת כפל ביטוחי סדירה והתייעצות עם מומחה בתחום וקבלת ייעוץ ביטוחי אובייקטיבי יכולים לעזור לכם להבטיח שאתם מוגנים כראוי מבלי לשלם יותר מדי. זכרו, הביטוח הטוב ביותר הוא זה שמתאים בדיוק לצרכים שלכם – לא יותר ולא פחות.
מוזמנים לפנות אלינו: פרש קונספט מומחים לביטוחים קבוצתיים ולהתייעץ לגבי הביטוח המשתלם עבורכם. אנו נציע את "חליפת הביטוח" המתאימה עבורכם, גם באופן פרטי אבל בעיקר אם אתם שייכים לארגון – יש לנו את היכולת לבנות לכם מוצר ביטוחי איכותי ומקיף שייתנו לכם שקט להרבה שנים קדימה!