המשאב החשוב ביותר בכל ארגון וחברה הנו ההון האנושי. איכותו של הארגון, נמדדת על ידי כוח האדם המקצועי העומד לרשותו, לפני כל פרמטר אחר. לנוכח האמור לעיל, חברות רבות במגזר העסקי בישראל, מתגמלות, בדרכים שונות את העובדים שלהם, במטרה לשמור עליהם מרוצים וכתוצאה מכך, חרוצים ויעילים. אחד התגמולים השכיחים והאהודים ביותר בקרב עובדי חברות וארגונים הוא, תגמול בתחום הביטוח, בשימת דגש על ביטוח חיים. אי לכך, מחלקות משאבי אנוש רוכשות עבור העובדים ביטוח חיים קבוצתי, בתנאים ייחודיים ומשופרים מאוד.
מהו ביטוח חיים (ריסק) ומה מטרתו?
ביטוח חיים (ריסק) הינו ביטוח המקנה לאדם ביטחון שבמידה ויקרה לו משהו ויעבור לעולם שכולו טוב, משפחתו תהיה זכאית לסכום כסף משמעותי, שיבטיח להם, המשך חיים תקינים ברווחה. בדרך, מבטיח ביטוח החיים גם מצבים אחרים שאינם בהכרח קשורים במותו של אדם.
- מטרת ביטוח הריסק הוא הגנה על בת הזוג ו/או הילדים במקרה שהמפרנס הלך לעולמו (חו"ח).
- סכום ביטוח החיים הממוצע בישראל היום כ-700,000 ₪.
ביטוח חיים מסוג ריסק, בניגוד לביטוחי חיים מסוגים אחרים, כולל תשלום פיצוי כספי, במצבים שונים, יוצאי דופן, בהם מתרחשת תאונת עבודה, תאונת דרכים וכו'. מדובר בביטוח חיים המתאים במיוחד לאנשים העוסקים כמקצוע, או כתחביב, בסוג של ספורט אתגרי על גבול האקסטרים ולאנשים שעבודתם כרוכה בסיכון חיים מסוים כגון: עובדי בניין, חשמלאים, עובדים שנמצאים בגובה רב ועוד. כאשר מתרחשת תאונה, גובה הפיצוי הכספי שמועבר למבוטח, נקבע בהתאם לחומרת הפציעה ולזמניות המצב בו נמצא המבוטח.
במקרה של מוות, יועברו כספי הפיצויים לבני המשפחה הנותרים.
מהו ביטוח חיים קבוצתי?
ביטוח חיים קבוצתי, כולל תנאי פוליסה הרבה יותר טובים ואיכותיים, בזכות העובדה שהארגון מבטח, בפעם אחת, מאות עובדים ורוכש מאות פוליסות. מדובר בעסקה כדאית מאוד עבור חברת הביטוח ולכן, תנאי הפוליסה שהיא תציע לארגון, בסיוע ייעוץ מקצועי, יהיו הטובים ביותר שניתן לקבל בתחום ביטוחי החיים. הפוליסה תהיה פוליסה מורחבת ויהיה בה סעיף המשכיות, המאפשר למבוטח, להמשיך את תוקף הפוליסה, בתנאיה הייחודיים, גם לאחר שיעזוב את מקום עבודתו הנוכחי.
מהם הכיסויים בפוליסת ריסק קבוצתית
- מוות מכל סיבה
- מוות מתאונה
- נכות מוחלטת
- נכות חלקית
נתונים אודות שוק הריסק בישראל (פרטי וקבוצתי)
- שווי שוק – כ 4.1 מיליארד ₪
- צמיחה – כ – 8% בשנה!!
- חברות – בישראל פועלות 9 חברות בביטוח חיים
שוק ביטוח הריסק הקבוצתי:
- שווי שוק: כ – 700 מיליון ₪
- גודל שוק: כמיליון מבוטחים בישראל
- הרכב שוק: ארגונים בינוניים וגדולים
יתרונות ביטוח החיים (ריסק) הקבוצתי
לביטוח חיים קבוצתי, דרך מקום העבודה יתרונות רבים. ישנם ארגונים שרוכשים ומשלמים על הפוליסה עבור העובד, אחרים, מסבסדים רק חלק מעלות הפרמיה החודשית. בכל מקרה, העובד נדרש לשלם סכום מופחת משמעותית של פוליסת ביטוח חיים. בנוסף, הביטוח הקבוצתי מבטיח לעובדים, פוליסה מורחבת המקנה תנאים מיטיבים ביותר.
מכיוון שבארגון ממוצע עובדים עשרות ולעיתים מאות עובדים, לא נדרשת חתימה על הצהרת בריאות וכל עובד, ללא קשר למצב בריאותו, יקבל פוליסת ביטוח חיים בתנאים מעולים. מרבית הארגונים רוכשים הרחבות וכיסויים למקרה של מחלה קשה, נכות ועוד.
אלה היתרונות בעיקריים לעובדים ולמעסיק ברכישת פוליסת ביטוח חיים קבוצתית:
- מחיר – זול ביחס לביטוח חיים אישי – חסכון של מאות שקלים!
- חיתום – חיתום מקוצר או ללא חיתום כלל!
- הסכם – נוסח הפוליסה מותאם אישית לקבוצה
- תפעול – מחלקות ייעודיות לעובדי הארגון, ליווי בהגשת תביעות, מייל ייעודי לפניות
- המשכיות – מעבר לפוליסה פרטית ללא חיתום
- שיעור הרווח* – הרווח לחברות הביטוח גדול פי 800% במוצר פרט לעומת המוצר הקבוצתי!!
- נספח חלוקת רווחים – ייחודי להסכם קבוצתי!!
- נספח התאמת פרמיה – עם הגנה מפני השתנות מחיר
- ביטוח בני זוג – לפי בחירה של המבוטח
המשכיות הביטוח – אחד היתרונות הגדולים של ביטוח חיים קבוצתי
נושא ההמשכיות של פוליסת הביטוח, מעבר לתקופת העבודה של העובד בארגון, מהווה את אחד היתרונות הבולטים של הביטוח הקבוצתי. מהי משמעות ההמשכיות? עובד, שמכל סיבה שהיא, אינו ממשיך לעבוד בארגון, יכול להמשיך את פוליסת הביטוח הקבוצתית, באותם התנאים, במקום עבודה חדש, או בכל מסגרת אחרת. הדבר היחיד שעשוי להשתנות הוא, עלות הפרמיה השנתית. תנאי ההמשכיות של פוליסת ביטוח החיים, יופיעו, על פי רוב, בתנאי הפוליסה עצמה ובהתאם להם, תתבצע ההמשכיות. ההמלצה תהיה תמיד להמשיך את פוליסת הביטוח אפילו במצב בו אתם ממשיכים אותה עצמאית, מכיוון שלא תוכלו לקבל, בשום מקום, תנאים הדומים לאלו של פוליסת ביטוח קבוצתי.
מחפשים ביטוח חיים (ריסק) קבוצתי לעובדים או חברים בארגון שלכם? אל תעשו זאת בלי ליווי מקצועי של יועצים מוסמכים. כבר עכשיו פנו אל צוות פרש קונספט, החברה המובילה בביטוחים קבוצתיים.
מוזמנים ליצור איתנו קשר ולהתייעץ עם היועצים המקצועיים שלנו ב"פרש קונספט" חברת הייעוץ המובילה לביטוחי בריאות בישראל. הייעוץ הוא ללא עלות וללא התחייבות.
השאירו פרטים באתר או התקשרו- 077-997-0919